Услуги банков, за которые клиенты будут благодарны

С развитием ИКТ стремительно увеличивается и количество банковских услуг. Их внедрение выгодно как клиентам, так и банкам, ведь за счет использования новых возможностей они получают значительные прибыли. Запуск каких сервисов, успешно внедренных за рубежом, в Узбекистане приветствовали бы держатели пластиковых карт?

Банковская карта с овердрафтом

Во многих странах мира пластиковая карта с овердрафтом является обычной пластиковой картой, на которую зачисляются зарплаты, пенсии или стипендии, за исключением одного лишь отличия. На таких картах не предусмотрен кредитный лимит (то есть средств, ссужаемых клиенту банком), ведь на них хранятся собственные средства клиента. Однако у держателей карт с овердрафтом появляется возможность тратить свои средства, уходя в минус. То есть в случаях непредвиденных расходов и обнуления средств на карте можно занять у банка деньги «до следующей получки». Банк, эмитирующий такие карты, устанавливает максимальную сумму овердрафта, срок его погашения (обычно не более двух месяцев), а также комиссию за использование этого мини-займа. При очередном пополнении средств со счета будут списаны сумма долга и комиссия за его использование.

Депозитная пластиковая карта

Теме банковских депозитных вкладов как в национальной, так и в иностранной валюте портал Norma.uz посвятил целую серию публикаций. И что такое депозитный счет, наш читатель хорошо понимает. По сути, это возможность получать прибыль с собственных свободных средств, размещая их на срочных вкладах в банках. Сегодня практически все коммерческие банки Узбекистана предоставляют такие услуги населению, а многие – и юрлицам тоже. Зарубежные же финансовые институты с успехом практикуют выпуск платежных карт, прикрепленных к депозитному счету. Особенность депозитной карты в том, что в установленные сроки на нее переводятся проценты, начисляемые по вкладу, и клиент может сразу же пользоваться полученными средствами, без необходимости посещать банк.

Тип депозитной карты и условия обслуживания зависят от суммы депозита и условий его размещения. Для депозитов с правом пополнения и частичного снятия средств выпускается особая разновидность депозитной карты, которая позволяет клиенту без ограничения и в круглосуточном режиме пользоваться денежными средствами, размещенными на счете. Надо отметить, что сегодня ни один из коммерческих банков республики не предлагает депозитных продуктов с правом частичного снятия средств до окончания срока. Однако немало отечественных банков готовы перечислить «наросшие» проценты по вкладу на обычные пластиковые карты клиентов. Это имеет смысл делать только в случае, если зарплатная карта и депозитный счет открыты в одном и том же банке. Если банки разные, то клиент потеряет значительную часть своей прибыли от вклада на комиссиях по транзакциям (перевод средств из одного банка в другой).

Доходная дебетовая карта

Доходная карта представляет собой обычную дебетовую карту, на которой клиент держит свои собственные средства. Однако ежемесячно на эту карту эмитировавший ее банк начисляет определенный процент, который исчисляется с так называемого неприкосновенного остатка. Карта приносит ее держателю доход в случае выполнения заранее оговоренных условий. К примеру, остаток по карте на конец месяца должен быть не более или не менее определенной суммы. Некоторые зарубежные банки идут еще дальше – они предоставляют пользователям бонусы от своих партнеров, к примеру, авиамилями или баллами от покупок в определенных магазинах или торговых сетях.

При использовании этого продукта выгоды очевидны для всех:

клиент получает дополнительный доход в виде процентов и скидок от партнеров его банка;

банк получает прибыль от возможности оперировать неприкосновенным остатком клиента и проценты от его партнеров, выплачиваемые за привлечение покупателей;

партнеры банка увеличивают продажи благодаря клиентам, которых привлекает возможность получать скидки по доходной карте.

Переводы средств с карты на карту физическими лицами

Подкинуть на карточку денег родителям или детям-студентам было бы очень удобно, если бы такие операции могли осуществляться между держателями пластиковых карт разных банков. Как мы писали ранее, сегодня в Узбекистане только в Алокабанке можно переводить деньги с карты на карту клиентов этого банка. Надо отметить, что возможность пополнения счета, к которому привязана банковская карта, наличными деньгами через обычные уличные банковские терминалы также находит своих пользователей во многих странах мира. Клиенты могут пополнять как свои собственные счета, так и счета родственников, друзей, партнеров. Это очень удобно для людей, имеющих разъездной характер работы или тех, кто регулярно финансово поддерживает своих родственников, проживающих в другом регионе страны. Выгода для обеих сторон также очевидна: клиенты экономят усилия и время, а банки зарабатывают на процентах за осуществление этих переводов.

Переводы средств в другие системы

Интернет-банкинг многих зарубежных банков позволяет не только переводить деньги с карточки на карточку между физлицами, но также пополнять виртуальные интернет-кошельки в различных системах, отправлять и получать денежные переводы в другие города страны и в другие государства, не выходя из дома. Клиентам такой сервис существенно облегчает жизнь, банки же зарабатывают на процентах с каждой транзакции.

***

Знание того, как регламентированы банковские услуги законодательством, дает понимание их работы по тем или иным услугам и уверенность в существующих гарантиях. Прочитать об этом можно в Информационно-поисковой системе «Законодательство Республики Узбекистан». Пользователь этой системы, помимо постоянно обновляемой нормативной базы, будет иметь также доступ к богатой справочной информации о банках, которая содержится в одном из разделов ИПС. О стоимости данного продукта можно узнать здесь.

Продолжение следует...

Саида ДЖАНИЗАКОВА, наш корр.

Публикации по теме:

Ставка рефинансирования в очередной раз остается неизменной  

Платим за товары и услуги через мобильные приложения. Часть IV  

Банковские вести: переводы с карты на карту и лицензия на валютные операции