Поправки к Положению о минимальных требованиях к деятельности коммерческих банков при осуществлении взаимоотношений с потребителями банковских услуг вступят в силу 16 октября 2019 года (рег. № 3030-1 от 15.07.2019 г.).
Акт значительно расширяет права клиентов банков, а также уточняет отдельные моменты механизма банковского обслуживания.
Договор банковских услуг: берешь с собой – знакомишься – подписываешь
Лицо вправе до подписания забрать с собой договор об оказании банковских услуг для ознакомления с содержащимися в нем условиями. При этом на банки возлагается обязанность информировать клиентов об этом праве. Правило будет применяться в отношении всех банковских услуг: кредита, депозита, обслуживания банковского счета, лизинга, банковских карт и других.
Экземпляр оформленного договора должен предоставляться клиенту или его уполномоченному представителю в день подписания.
Информационный лист поможет в выборе кредитных условий
Данная услуга предназначена для того, чтобы потенциальный кредитополучатель не растерялся в разнообразии кредитных условий, предлагаемых различными банками, и путем их сопоставления выбрал для себя наиболее оптимальный вариант. Сотрудник банка обязан будет при обращении клиента за оформлением кредита заполнить вместе с ним информационный лист по утвержденной форме. В нем указываются:
- основные условия кредита: процентная ставка; срок, размер, способы погашения кредита; периодичность выплат по кредиту; размеры банковской комиссии и сбора; размеры неустойки за нарушение условий договора, повышенной процентной ставки за несвоевременное погашение долга; вид обеспечения кредита и пр.;
- перечень документов, необходимых для оформления кредита;
- права клиента в качестве будущего заемщика.
После заполнения информационный лист бесплатно передается клиенту.
Также уточнено, что физическое лицо сможет обращаться за получением кредита в любой выбранный им банк независимо от места проживания. Соответствющее поручение, напомним, дано Центробанку согласно пункту 10 Указа Президента от 10 января 2019 года № УП-5623.
Форма и место оплаты – исключительно на усмотрение клиента
Потребитель банковских услуг – физическое лицо вправе самостоятельно выбирать форму осуществления платежа за предоставляемые ему банковские услуги. Банкам запрещается при этом устанавливать разные тарифы в зависимости от формы оплаты – наличными деньгами или по безналичному расчету.
Кроме того, банки не вправе диктовать условие об осуществлении платежей за обслуживание только через кассы своих филиалов (мини-банков) и только «наличкой», а также приеме средств во вклады исключительно в наличной форме.
А еще банкам запрещается устанавливать для вкладчиков ограничения, не предусмотренные законодательством.
Клиентам – еще больше информации
Дополнен перечень сведений, которые доводятся до потребителя услуг в устной форме до заключения договора банковского вклада. Это:
- процентные ставки;
- порядок выплаты основной суммы и процентов по вкладу;
- возможность внесения дополнительных средств;
- информация о документе, которым оформляется приход наличных денег;
- обязательность оформления депозитного договора с банком перед внесением средств для размещения во вклад.
Перед заключением кредитного договора банки должны будут информировать заемщиков о полном перечне документов, необходимых для получения кредита, сроках их рассмотрения и видах залога, принимаемых для обеспечения (если залог требуется).
Кроме того, уточнен срок опубликования предстоящих изменений условий банковских услуг: не менее чем за 10 дней до вступления изменений в силу. А информация об изменениях курса валют должна быть размещена незамедлительно.
Когда согласие заемщика не нужно
По общему правилу, уступка требования по кредиту в пользу другого лица может осуществляться только с согласия заемщика. Принятым актом уточнено, что данное правило не будет применяться при переводе требований по ипотечному кредиту Компании по рефинансированию ипотеки (подробно о ней – здесь). То есть в таких случаях согласия заемщика не потребуется.
Для взаимодействия банков и потребителей – call-центры
С их помощью будет налажена связь клиентов с банками для получения устных разъяснений и консультаций. Номера телефонов call-центров разместят на главной странице сайта банка, информационных стендах филиалов, мини-банков и касс. Обращение, полученное через call-центр, обязательно к рассмотрению. Если заданный вопрос не требует дополнительного изучения и проверки, ответ на него может быть дан в устной форме по телефону или в процессе личного приема. Обратите внимание, что работа call-центров – не круглосуточная, обращения будут приниматься только в рабочее время.
Рассмотрение обращений клиентов – строго по закону
Сроки изучения заявлений и жалоб установлены в соответствии с действующим законодательством. При этом анонимные, а также поданные через лицо без соответствующих полномочий не принимаются. Рассмотрение обращений – бесплатное. При этом на банки возложена обязанность организовать прием электронных обращений через свои официальные сайты.
Документ опубликован на государственном языке в Национальной базе данных законодательства и вступит в силу 16.10.2019 г.
Ленара Хикматова.
