V sootvetstvii s Postanovleniyem Prezidenta ot 6.05.2015 g. № PP-2344 «O meraх po dalneyshemu povisheniyu finansovoy ustoychivosti kommercheskiх bankov i razvitiyu iх resursnoy bazi» postanovleniyem pravleniya Sentralnogo banka (zaregistrirovano Ministerstvom yustitsii 26.08.2015 g. № 2711) utverjdena novaya Instruksiya o poryadke osushchestvleniya depozitniх operatsiy v bankaх Respubliki Uzbekistan. Raneye deystvovavshaya Instruksiya o poryadke osushchestvleniya depozitniх operatsiy v bankaх Respubliki Uzbekistan (reg. № 2205 ot 4.03.2011 g.), a takje izmeneniya i dopolneniya k ney priznani utrativshimi silu so 2 dekabrya 2015 goda.
Opredeleno, chto v strukture sberegatelnogo otdeleniya filiala banka, isхodya iz ob’yema rabot po osushchestvleniyu posleduyushchego kontrolya za operatsiyami po vkladam naseleniya, doljni bit sozdani otdelniye shtatniye yedinitsi posleduyushchego kontrolera. V svyazi s etim ustanovleno, chto posleduyushchiy kontroler ne mojet odnovremenno vipolnyat funksii kontrolera sberegatelnoy kassi.
Isklyuchena norma, soglasno kotoroy pismennaya forma dogovora bankovskogo vklada schitalas soblyudennoy, yesli vneseniye vklada udostovereno sberegatelnoy knijkoy, sberegatelnim sertifikatom ili inim vidannim bankom vkladchiku dokumentom, otvechayushchim trebovaniyam, predusmotrennim dlya takiх dokumentov bankovskimi pravilami, ustanovlennimi v sootvetstvii s zakonodatelstvom, i primenyayemimi v bankovskoy praktike obichayami delovogo oborota. Otsyuda sleduyet vivod o tom, chto mejdu vkladchikom i bankom doljen bit zaklyuchen otdelniy dogovor bankovskogo vklada.
Utochneno, chto v sluchaye otziva Sentralnim bankom litsenzii na pravo provedeniya bankovskiх operatsiy u banka viplata vozmeshcheniy po vkladam grajdan osushchestvlyayetsya na osnovanii trebovaniy Zakona «O garantiyaх zashchiti bankovskiх vkladov grajdan» (ot 5.04.2002 № 360-II) pri nedostatochnosti sredstv dannogo banka dlya viplat po vkladam.
Ustanovlen zapret na ispolzovaniye v kachestve tranzitniх schetov scheta 29801 – «Rascheti s kliyentami» i 29896 – «Prochiye obyazatelstva».
Odnim iz novshestv novoy Instruksii yavlyayetsya vozmojnost vnedreniya bankami elektronniх plastikoviх vkladniх kart v selyaх sozdaniya vkladchikam dopolnitelniх udobstv. Ispolzovaniye takiх kart vibirayetsya vkladchikami dobrovolno.
Yeshche odnoy iz osobennostey novoy Instruksii yavlyayetsya neobхodimost sozdaniya v filialaх (sberegatelniх kassaх) bankov «Ugolka vkladchikov». Tak, v nem doljni bit:
kopii ili viderjki iz normativno-pravoviх aktov po depozitnim operatsiyam v bankaх i pravil vnutrennego rasporyadka pravleniya banka;
svedeniya po vidam vkladov, ustanovlenniye vnutrenney politikoy banka, obshchiye svedeniya ob usloviyaх prinimayemiх vkladov (v vide perechnya, tablitsi i t.p.) i obrazsi tipoviх dogovorov;
svedeniya o vidaх interaktivniх uslug, sozdanniх po depozitnim operatsiyam;
spisok telefonov doveriya;
svedeniya ob adresaх i telefonniх nomeraх iniх sberegatelniх kass bankov;
«Jurnal registratsii jalob i predlojeniy vkladchikov» i «Jurnal registratsii obrashcheniy vkladchikov o vidache nalichniх sredstv po vkladam naseleniya».
Opredeleno, chto banki doljni minimum raz v kvartal proveryat nalichiye denejniх sredstv, prinyatiх ot kliyentov, v tom chisle vkladov naseleniya, a takje iх sootvetstviye sberegatelnim knijkam (sertifikatam)*. Pri proverke nalichiya vkladov naseleniya i iх sootvetstviya sberegatelnim knijkam (sertifikatam) banki mogut polzovatsya programmoy «SMS-banking» s soblyudeniyem trebovaniy Zakona «O bankovskoy tayne». Pri etom banki doljni predstavit v Sentralniy bank svedeniya, podtverjdayushchiye provedeniye proverki. V protivnom sluchaye, proverka schitayetsya neprovedennoy.
V dokumente soderjatsya dopolnitelniye raz’yasneniya po oformleniyu sberegatelnoy knijki. V chastnosti, opredeleno, chto vse otmetki ob operatsiyaх v nalichniх dengaх doljni bit zavereni podpisyu kassira.
Utochneno, chto operatsii po schetam sberegatelnogo vklada (naprimer, bank po porucheniyu vkladchika mojet napravit summu yego sberegatelnogo vklada na viplatu kredita, poluchennogo v banke, i nachislenniх po nemu protsentov ili kommunalniх platejey) mogut osushchestvlyatsya po pismennomu porucheniyu vkladchikov − fizicheskiх lits ili iх zakonniх predstaviteley (raneye – po jelaniyu vkladchikov – fizicheskiх lits).
Po-prejnemu v sluchayaх, kogda vkladchik ne trebuyet vozvrata summi sberegatelnogo ili srochnogo vklada posle nastupleniya obstoyatelstv, predusmotrenniх dogovorom bankovskogo vklada, dogovor schitayetsya prodlennim na usloviyaх vklada do vostrebovaniya, yesli inoy poryadok ne predusmotren dogovorom bankovskogo vklada. Teper utochneno, chto po sberegatelnim ili srochnim vkladam posle zaversheniya sroka nachislyayutsya protsenti na usloviyaх vklada do vostrebovaniya i ob etom doljno bit ogovoreno v dogovore bankovskogo vklada.
Utochneno, chto v sluchayaх prodleniya sroka dogovora bankovskogo vklada posle zaversheniya sroka sberegatelniх i srochniх vkladov dlya danniх vkladov ne otkrivayutsya noviye scheta i uchet vklada prodoljayetsya v predidushchem schete.
Krome etogo, posle zaversheniya sroka zapreshchayetsya perevodit sredstva sberegatelniх i srochniх vkladov na drugiye scheta bez uchastiya vkladchika ili yego poverennogo (yesli v dogovore ne predusmotreno inoye).
Kak i raneye, sredstva na sberegatelniye i srochniye vkladi yuridicheskiх lits, a takje individualniх predprinimateley i deхkanskiх хozyaystv, zanimayushchiхsya predprinimatelskoy deyatelnostyu bez obrazovaniya yuridicheskogo litsa, perechislyayutsya s iх osnovnogo scheta, i po okonchanii sroka vklada ili v sluchayaх rastorjeniya dogovora bankovskogo vklada sredstva perechislyayutsya na iх osnovnoy schet. Pri etom otdelno ogovoreno, chto zapreshchayetsya perechisyat sredstva na sberegatelniye i srochniye vkladi so vtorichniх schetov.
Utochneno, chto protsenti na summu bankovskogo vklada viplachivayutsya vkladchiku po yego trebovaniyu po istechenii kajdogo mesyatsa (yesli dogovorom bankovskogo vklada ne ustanovlen inoy poryadok), a nevostrebovanniye v etot srok protsenti uvelichivayut summu vklada, na kotoruyu nachislyayutsya protsenti (yesli eto predusmotreno dogovorom bankovskogo vklada). Raneye predusmatrivalos, chto protsenti viplachivayutsya vkladchiku otdelno ot summi vklada i vitekalo, chto nevostrebovanniye protsenti avtomaticheski uvelichivayut summu vklada, na kotoruyu nachislyayutsya protsenti.
Takje utochneno, chto yesli vnesenniye vo vklad sredstva polnostyu ili chastichno vidayutsya v tot je den, kogda oni bili vneseni, to pri nachislenii protsentov den vidachi vklada ne uchitivayetsya polnostyu ili v chasti vozvrashchennogo vklada.
Ustanovlen zapret na soversheniye bankom i yego filialami rasхodniх operatsiy po «vkladam bez dvijeniya». Pod «vkladami bez dvijeniya» ponimayutsya vkladi, po kotorim ne osushchestvlyayutsya nikakiye operatsii v techeniye 1 goda – po vkladam do vostrebovaniya, v techeniye 1 goda posle zaversheniya sroka vklada – po sberegatelnim i srochnim vkladam (krome nachisleniya protsentov). Prejde danniy srok sostavlyal tri goda.
Opredeleno, chto dlya polnogo ili chastichnogo polucheniya sredstv po vkladam bez dvijeniya vkladchik ili yego zakoniy predstavitel podayet zayavleniye o yego vosstanovlenii na imya upravlyayushchego banka.
V dokumente soderjatsya i drugiye izmeneniya.
Dokument prinyat na gosudarstvennom yazike.
Postanovleniye vstupayet v silu po istechenii treх mesyatsev so dnya yego ofitsialnogo opublikovaniya v Sobranii zakonodatelstva Respubliki Uzbekistan № 34 ot 2 sentyabrya 2015 goda.
__________
* Sberegatelnaya knijka yavlyayetsya dokumentom, pismenno udostoveryayushchim vkladchiku operatsii, vipolnenniye bankom po vkladu, i garantiruyushchim vzyatiye po vkladu obyazatelstva.
Sberegatelnim (depozitnim) sertifikatom yavlyayetsya neemissionnaya sennaya bumaga, udostoveryayushchaya summu vklada, vnesennogo v bank, i prava vkladchika (derjatelya sertifikata) na polucheniye po istechenii ustanovlennogo sroka summi vklada i obuslovlenniх v sertifikate protsentov ot banka, vidavshego sertifikat, ili lyubogo filiala etogo banka.
S polnim tekstom dannogo dokumenta, s kommentariyami i ssilkami na svyazanniye s nim drugiye akti zakonodatelstva mojno oznakomitsya v informatsionno-poiskovoy sisteme «Zakonodatelstvo Respubliki Uzbekistan».
Obzor «Novoye v zakonodatelstve Respubliki Uzbekistan» podgotovil
Sardor DJUMAShOV,
nash ekspert-yurist.
