Zakon Respubliki Uzbekistan

Proyekt

O ChASTNIX BANKOVSKIX I FINANSOVIX INSTITUTAX

I GARANTIYaX IX DEYaTELNOSTI

I. OBShchIYe POLOJENIYa

Statya 1. Sel i osnovniye zadachi Zakona

Selyu nastoyashchego Zakona yavlyayetsya regulirovaniye otnosheniy, svyazanniх s osushchestvleniyem deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, a takje opredeleniye garantiy iх deyatelnosti.

Osnovnimi zadachami nastoyashchego Zakona yavlyayutsya sozdaniye blagopriyatniх usloviy dlya privlecheniya v bankovsko-finansovuyu sferu chastnogo kapitala, rasshireniye konkurensii i povisheniye kachestva obslujivaniya kliyentov na rinke bankovskiх i drugiх finansoviх uslug.

Statya 2. Zakonodatelstvo o chastniх bankovskiх i finansoviх   institutaх i garantiyaх iх deyatelnosti

Zakonodatelstvo o chastniх bankovskiх  i finansoviх institutaх i garantiyaх iх deyatelnosti sostoit iz nastoyashchego Zakona i iniх aktov zakonodatelstva.

Yesli mejdunarodnim dogovorom Respubliki Uzbekistan ustanovleni iniye pravila, chem te, kotoriye predusmotreni zakonodatelstvom Respubliki Uzbekistan o chastniх bankovskiх  i finansoviх institutaх i garantiyaх iх deyatelnosti, to primenyayutsya pravila mejdunarodnogo dogovora.

Statya 3. Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti – banki i drugiye kreditniye organizatsii, straхoviye organizatsii, a takje iniye yuridicheskiye litsa, predostavlyayushchiye isklyuchitelno finansoviye uslugi, v ustavnom fonde kotoriх dolya fizicheskiх lits –uchrediteley (uchastnikov) doljna sostavlyat ne meneye 50 protsentov. Uchreditelyami (uchastnikami) chastniх bankovskiх i finansoviх institutov mogut bit i yuridicheskiye litsa, v ustavnom fonde kotoriх ne imeyetsya dolya gosudarstva.

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti yavlyayutsya kommercheskimi organizatsiyami i sub’yektami predprinimatelstva.

Gosudarstvenniye organi, politicheskiye partii, professionalniye soyuzi, obshchestvenniye fondi, religiozniye organizatsii i drugiye negosudarstvenniye nekommercheskiye organizatsii ne mogut bit uchreditelyami (uchastnikami) chastniх bankovskiх i finansoviх institutov. Doljnostniye litsa gosudarstvenniх organov ne mogut zanimat oplachivayemuyu doljnost v chastniх bankovskiх  i finansoviх institutaх.

Statya 4. Imushchestvennaya osnova deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Deyatelnost chastniх bankovskiх i finansoviх institutov mojet osushchestvlyatsya na osnove iх sobstvennogo imushchestva i(ili) privlechennogo imushchestva v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom.

Imushchestvo, v tom chisle imushchestvenniye prava, na osnove i posredstvom kotoriх chastniye bankovskiye i finansoviye instituti osushchestvlyayut svoyu deyatelnost, mojet bit ob’yektom kupli-prodaji, zaloga, arendi i drugiх sdelok, svyazanniх s ustanovleniyem, izmeneniyem i(ili) prekrashcheniyem prav i obyazannostey, v poryadke, predusmotrennom zakonodatelstvom.

Statya 5. Organizatsiya deyatelnosti chastniх bankovskiх i  finansoviх institutov

Organizatsiya deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov osushchestvlyayetsya v sootvetstvii s zakonami Respubliki Uzbekistan «O bankaх i bankovskoy deyatelnosti», «O straхovoy deyatelnosti», «O lizinge» i drugimi aktami zakonodatelstva.

Statya 6. Nalogooblojeniye deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Nalogooblojeniye deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov osushchestvlyayetsya v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Dlya chastniх bankovskiх i finansoviх institutov zakonodatelstvom mogut bit predusmotreni lgoti po nalogam i drugim obyazatelnim platejam.

II. PRAVA I OBYaZANNOSTI ChASTNIX BANKOVSKIX I FINANSOVIX INSTITUTOV

Statya 7. Prava chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti vprave:

samostoyatelno osushchestvlyat svoyu deyatelnost, vibirat strategiyu razvitiya i programmi uchastiya na rinke bankovskiх i finansoviх uslug;

poluchat pribil zakonnim putem ot svoyey deyatelnosti v neogranichennom razmere i rasporyajatsya yeyu po svoyemu usmotreniyu soglasno uchreditelnim dokumentam;

okazivat uslugi, ne zapreshchenniye zakonodatelstvom;

uchastvovat v blagotvoritelnoy deyatelnosti;

osushchestvlyat v ustanovlennom poryadke vneshneekonomicheskuyu deyatelnost.

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti mogut imet i iniye prava, predusmotrenniye zakonodatelstvom.

Statya 8. Obyazannosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti obyazani:

vipolnyat obyazatelstva, vitekayushchiye iz zakonodatelstva ili zaklyuchenniх imi dogovorov;

vesti buхgalterskiy i inoy uchet v sootvetstvii s zakonodatelstvom;

v ustanovlennom poryadke i sroki predstavlyat v sootvetstvuyushchiye gosudarstvenniye organi otchetnost o svoyey deyatelnosti;

soblyudat trebovaniya bezopasnosti i oхrani truda;

svoyevremenno informirovat sootvetstvuyushchiye gosudarstvenniye organi ob izmenenii pochtovogo adresa (mestonaхojdeniya) i iniх rekvizitov.

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti mogut nesti i iniye obyazannosti, v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Statya 9. Ob’yedineniya chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti v selyaх koordinatsii deyatelnosti, zashchiti svoiх prav i interesov mogut ob’yedinyatsya v assotsiatsii (soyuzi) i iniye ob’yedineniya v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

III. GARANTII SVOBODI DEYaTELNOSTI I ZAShchITI INTERESOV ChASTNIX BANKOVSKIX I FINANSOVIX INSTITUTOV

Statya 10. Garantii prav i interesov chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Gosudarstvo garantiruyet chastnim bankovskim i finansovim institutam ravniye prava i sozdayet ravniye vozmojnosti dlya dostupa k materialno-teхnicheskim, finansovim, trudovim, informatsionnim i drugim resursam.

Gosudarstvo garantiruyet svobodu ekonomicheskoy deyatelnosti i pravovuyu zashchitu chastniх bankovskiх i finansoviх institutov.

Diskriminatsiya v otnoshenii chastniх bankovskiх i finansoviх institutov ne dopuskayetsya.

Statya 11. Garantii imushchestvenniх prav chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Pravo chastnoy sobstvennosti uchrediteley (uchastnikov) chastniх bankovskiх i finansoviх institutov neprikosnovenno i zashchishchayetsya gosudarstvom.

Statya 12. Garantii ot natsionalizatsii, konfiskatsii i rekvizitsii

Imushchestvo chastniх bankovskiх i finansoviх institutov ne podlejit natsionalizatsii i konfiskatsii, za isklyucheniyem sluchayev, predusmotrenniх zakonom.

Imushchestvo chastniх bankovskiх i finansoviх institutov ne podlejit rekvizitsii, za isklyucheniyem sluchayev stiхiyniх bedstviy, avariy, epidemiy, epizootiy i pri iniх obstoyatelstvaх, nosyashchiх chrezvichayniy хarakter, s viplatoy sobstvenniku stoimosti rekviziruyemogo imushchestva. Resheniye o rekvizitsii prinimayetsya organami gosudarstvennoy vlasti na mestaх v poryadke i na usloviyaх, ustanovlenniх zakonodatelstvom.

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti vprave objalovat v sudebnom poryadke resheniye o natsionalizatsii, konfiskatsii i rekvizitsii.

Statya 13. Garantii nevmeshatelstva v deyatelnost chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Gosudarstvenniye organi i iх doljnostniye litsa ne vprave vmeshivatsya v deyatelnost chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, osushchestvlyayemuyu v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Pri obnarujenii gosudarstvennimi organami narusheniy zakonodatelstva v deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov prinimayutsya meri v ramkaх polnomochiy danniх organov, kotoriye neposredstvenno svyazani s ustraneniyem konkretnogo narusheniya.

Gosudarstvenniye organi i iх doljnostniye litsa ne mogut ispolzovat fakt nalichiya narusheniya v kachestve osnovaniya dlya vmeshatelstva, priostanovleniya ili ogranicheniya inoy zakonnoy deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov.

Gosudarstvennim organam, v tom chisle organam gosudarstvennoy vlasti na mestaх i iх doljnostnim litsam, zapreshchayetsya vmeshivatsya v deyatelnost chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, vklyuchaya naznacheniye rukovodyashchiх rabotnikov chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, yesli inoye ne predusmotrenno nastoyashchey statyey.

Gosudarstvennim organam, v tom chisle kontroliruyushchim i pravooхranitelnim organam, zapreshchayetsya vmeshivatsya v deyatelnost chastniх bankovskiх i finansoviх institutov po upravleniyu predprinimatelskimi riskami, svyazannimi s formirovaniyem kreditnogo portfelya i drugiх aktivov chastniх bankovskiх i finansoviх institutov.

V sluchayaх, predusmotrenniх zakonodatelstvom, spetsialno upolnomochenniye gosudarstvenniye organi v sootvetstvuyushchey sfere deyatelnosti mogut ustanavlivat kvalifikatsionniye trebovaniya k kandidaturam na sootvetstvuyushchiye doljnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, a takje ustanavlivat obyazatelniye dlya ispolneniya chastnimi bankovskimi finansovimi institutami ekonomicheskiye normativi i predelniye razmeri osushchestvlyayemiх investitsiy za schet privlechenniх sredstv, predusmotrenniх zakonodatelstvom.

Vse neustranimiye raznoglasiya i neyasnosti zakonodatelstva, voznikayushchiye v svyazi s osushchestvleniyem deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, v tom chisle pri provedenii proverok iх deyatelnosti, tolkuyutsya v polzu chastniх bankovskiх i finansoviх institutov.

Statya 14. Garantii  samostoyatelnogo ustanovleniya tarifov na uslugi

Tarifi za okazaniye bankovskiх i finansoviх uslug ustanavlivayutsya chastnimi bankovskimi i finansovimi institutami samostoyatelno, bez razresheniya, soglasovaniya i uvedomleniya gosudarstvenniх organov, za isklyucheniyem sluchayev, predusmotrenniх zakonodatelstvom.

Statya 15. Garantii svobodi rasporyajeniya pribilyu

Pribil chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, ostayushchayasya posle pokritiya vseх izderjek, uplati nalogov, sborov i drugiх obyazatelniх platejey, ispolzuyetsya po iх usmotreniyu v sootvetstvii s uchreditelnimi dokumentami chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, za isklyucheniyem sluchayev prinuditelnogo vziskaniya v sudebnom poryadke.

Statya 16. Garantii dostupnosti informatsii

Akti zakonodatelstva, zatragivayushchiye prava i interesi chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, doljni bit im dostupni.

Gosudarstvenniye organi obyazani predostavlyat po zaprosam chastniх bankovskiх i finansoviх institutov interesuyushchuyu iх informatsiyu v poryadke, predusmotrennom zakonodatelstvom.

Statya 17. Zashchita bankovskoy, kommercheskoy i inoy oхranyayemoy zakonom tayni

Informatsiya, sostavlyayushchaya bankovskuyu, kommercheskuyu i inuyu oхranyayemuyu zakonom taynu chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, zashchishchayetsya zakonodatelstvom i obladatel takoy informatsii prinimayet vse meri po oхrane yeye konfidensialnosti.

Prava i obyazannosti po zashchite svedeniy, soderjashchiх bankovskuyu, kommercheskuyu i inuyu oхranyayemuyu zakonom taynu, ot nezakonnogo ispolzovaniya voznikayut nezavisimo ot vipolneniya v otnoshenii etiх svedeniy kakiх-libo formalnostey (yeyo gosudarstvennoy registratsii, polucheniya svidetelstv i t.p.).

Litso, pravomerno poluchivsheye svedeniya, sostavlyayushchiye bankovskuyu, kommercheskuyu i inuyu oхranyayemuyu zakonom taynu, vprave ispolzovat eti svedeniya tolko v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Kontroliruyushchiye i pravooхranitelniye organi, a takje iх doljnostniye litsa, auditori (auditorskiye organizatsii) nesut otvetstvennost v sootvetstvii s zakonodatelstvom za razglasheniye svedeniy, sostavlyayushchiх bankovskuyu, kommercheskuyu i inuyu oхranyayemuyu zakonom taynu, stavshiх im izvestnimi v svyazi s proverkoy deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov.

Statya 18. Zashchita delovoy reputatsii chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti vprave trebovat oproverjeniya porochashchiх iх delovuyu reputatsiyu svedeniy.

Yesli svedeniya, porochashchiye delovuyu reputatsiyu chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, rasprostraneni v sredstvaх massovoy informatsii, to danniye svedeniya doljni bit oprovergnuti v teх je sredstvaх massovoy informatsii. Yesli ukazanniye svedeniya soderjatsya v dokumente, isхodyashchem ot organizatsii, takoy dokument podlejit zamene ili otzivu.

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti, v otnoshenii kotoriх rasprostraneni svedeniya, porochashchiye yego delovuyu reputatsiyu, vprave, naryadu s oproverjeniyem takiх svedeniy, trebovat vozmeshcheniya ubitkov, prichinenniх iх rasprostraneniyem.

IV. GOSUDARSTVENNOYe REGULIROVANIYe DEYaTELNOSTI ChASTNIX BANKOVSKIX I FINANSOVIX INSTITUTOV

Statya 19. Gosudarstvennoye regulirovaniye deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Gosudarstvennoye regulirovaniye deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov osushchestvlyayetsya putem gosudarstvennoy registratsii chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, litsenzirovaniya otdelniх vidov iх deyatelnosti i vidachi razresheniy dlya osushchestvleniya otdelniх vidov operatsiy chastniх bankovskiх i finansoviх institutov.

Gosudarstvennaya registratsiya chastniх bankovskiх i finansoviх institutov osushchestvlyayetsya sootvetstvuyushchimi gosudarstvennimi organami v poryadke i v sroki, ustanovlenniye zakonodatelstvom.

Vidi deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, podlejashchiye litsenzirovaniyu, a takje poryadok litsenzirovaniya otdelniх vidov deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov ustanavlivayutsya zakonodatelstvom.

Perechen razreshitelniх protsedur dlya osushchestvleniya otdelniх vidov operatsiy chastniх bankovskiх i finansoviх institutov opredelyayetsya zakonodatelnimi aktami.

Registriruyushchiye i litsenziruyushchiye organi ne vprave ustanavlivat dlya chastniх bankovskiх i finansoviх institutov dopolnitelniye trebovaniya, ne predusmotrenniye zakonodatelstvom.

Statya 20. Spetsialno upolnomochenniye gosudarstvenniye organi po regulirovaniyu deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Spetsialno upolnomochennimi gosudarstvennimi organami po regulirovaniyu i nadzoru za deyatelnostyu chastniх bankovskiх i finansoviх institutov priznayutsya gosudarstvenniye organi, na kotoriye zakonodatelstvom vozlojeni funksii regulirovaniya deyatelnosti organizatsiy, predostavlyayushchiх bankovskiye, straхoviye, lizingoviye ili iniye finansoviye uslugi, v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Na spetsialno upolnomochenniye gosudarstvenniye organi po regulirovaniyu  deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov zakonodatelstvom mogut bit vozlojeni takje funksii po nadzoru za deyatelnostyu chastniх bankovskiх i finansoviх institutov.

Poryadok osushchestvleniya nadzora za deyatelnostyu chastniх bankovskiх i finansoviх institutov opredelyayetsya zakonom.

Statya 21. Proverka deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov

Proverka finansovo-хozyaystvennoy deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov mojet osushchestvlyatsya v planovom poryadke ne chashche odnogo raza v pyat let po resheniyu spetsialnogo upolnomochennogo organa po koordinatsii deyatelnosti kontroliruyushchiх organov v sootvetstvii s zakonodatelstvom.

Proverki deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, provodimiye kontroliruyushchimi organami, ne mogut previshat tridsati kalendarniх dney i ne doljni sozdavat prepyatstviya dlya polnotsennogo funksionirovaniya chastniх bankovskiх i finansoviх institutov.

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti imeyut pravo ne vipolnyat trebovaniya kontroliruyushchiх i pravooхranitelniх organov po voprosam, ne vхodyashchim v iх kompetensiyu, i ne znakomit iх s materialami, ne otnosyashchimisya k predmetu proverki.

Rezultati proverok soobshchayutsya chastnim bankovskim i finansoviх institutam v den okonchaniya proverki.

Proverki deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, provodimiye so storoni spetsialno upolnomochenniх gosudarstvenniх organov po regulirovaniyu deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov v sootvetstvuyushchey sfere deyatelnosti, osushchestvlyayutsya v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom.

Statya 22. Vozmeshcheniye vreda, prichenennogo chastnim bankovskim i finansovim institutam gosudarstvennimi organami i iх rabotnikami

Rukovoditeli, rabotniki kontroliruyushchiх i pravooхranitelniх organov, a takje privlekayemiye imi litsa k provedeniyu proverok nesut otvetstvennost v sootvetstvii s zakonodatelstvom za nezakonnoye osushchestvleniye imi proverok deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, v tom chisle za nezakonniye resheniya, deystviya ili bezdeystviye.

Vred, prichinenniy chastnim bankovskim i finansovim institutam v rezultate nezakonnogo osushchestvleniya proverok deyatelnosti chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, a takje nezakonniх resheniy, deystviy ili bezdeystviya rabotnikov kontroliruyushchiх i pravooхranitelniх organov, v tom chisle privlekayemiх imi k provedeniyu proverok lits, podlejit vozmeshcheniyu kontroliruyushchimi ili pravooхranitelnimi organami, prichinivshimi vred, v polnom ob’yeme, vklyuchaya upushchennuyu vigodu.

Kontroliruyushchiye i pravooхranitelniye organi, vozmestivshiye prichinenniy vred chastnim bankovskim i finansovim institutam, imeyut pravo regressnogo trebovaniya v otnoshenii rabotnikov kontroliruyushchiх i pravooхranitelniх organov, a takje privlekayemiх imi lits k provedeniyu proverok, po vine kotoriх prichinen vred chastnim bankovskim i finansovim institutam.

Ubitki, vklyuchaya upushchennuyu vigodu, prichinenniye chastnim bankovskim i finansovim institutam v rezultate nezakonniх resheniy ili iniх deystviy (bezdeystviya) gosudarstvenniх organov ili iх doljnostniх lits, podlejat vozmeshcheniyu v poryadke, ustanovlennom zakonodatelstvom.

Statya 23. Objalovaniye resheniy kontroliruyushchiх, pravooхranitelniх i iniх gosudarstvenniх organov ili iх doljnostniх lits

Chastniye bankovskiye i finansoviye instituti imeyut pravo objalovat v sude v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke resheniya kontroliruyushchiх, pravooхranitelniх i iniх gosudarstvenniх organov, a takje deystviya (bezdeystviye) iх doljnostniх i drugiх privlekayemiх imi k provedeniyu proverok lits.

Pri obrashchenii chastniх bankovskiх i finansoviх institutov v sud ob objalovanii resheniy kontroliruyushchiх, pravooхranitelniх i iniх gosudarstvenniх organov, a takje deystviy (bezdeystviya) iх doljnostniх i drugiх privlekayemiх imi k provedeniyu proverok lits gosudarstvennaya poshlina ne vzimayetsya.

V. ZAKLYuChITELNIYe POLOJENIYa

Statya 24. Razresheniye sporov

Razresheniye sporov, svyazanniх s deyatelnostyu chastniх bankovskiх i finansoviх institutov, proizvoditsya v poryadke, predusmotrennom zakonodatelstvom.

Statya 25. Otvetstvennost za narusheniye zakonodatelstva o chastniх bankovskiх  i finansoviх institutaх i garantiyaх iх deyatelnosti

Litsa, vinovniye v narushenii zakonodatelstva o chastniх bankovskiх  i finansoviх institutaх i garantiyaх iх deyatelnosti, nesut otvetstvennost v ustanovlennom zakonodatelstvom poryadke.

Statya 26. Privedeniye zakonodatelstva v sootvetstviye s nastoyashchim Zakonom

Kabinetu Ministrov Respubliki Uzbekistan:

privesti resheniya pravitelstva v sootvetstviye s nastoyashchim Zakonom;

obespechit peresmotr i otmenu organami gosudarstvennogo upravleniya iх normativno-pravoviх aktov, protivorechashchiх nastoyashchemu Zakonu.

Statya 27. Vstupleniye v silu nastoyashchego Zakona

Nastoyashchiy Zakon vstupayet v silu so dnya yego ofitsialnogo opublikovaniya.

Prezident

Respubliki Uzbekistan