В уходящем году банки внедрили технологию онлайн-вкладов. Появилась возможность оформлять вклады и управлять ими из любого удобного места, не посещая банк. Как получить наибольшую выгоду от размещения временно свободных средств, сидя на диване?
Возможности расширяются
Долгое время, даже после введения и активного распространения банковских пластиковых карт, большинство банков предпочитало осуществлять вкладные операции только при условии вложения клиентом наличных средств. Затем стали появляться предложения, позволяющие формировать вклады с использованием средств с пластиковой карты. Но при этом обязательно требовалось посещение клиентом банка. Очередной этап эволюции одной из старейших банковских услуг начался в 2018 году – его ознаменовало внедрение онлайн-вкладов.
Этот этап начался с внесения соответствующих поправок в Инструкцию о порядке осуществления депозитных операций в банках Республики Узбекистан. Детали нововведения порталу «Norma» разъяснили специалисты Центрального банка. Читайте материал здесь.
Если еще в феврале текущего года такую услугу представлял только один банк (см. обзор), то уже в июне такую операцию можно было произвести в 13 банках (см. обзор). На текущий момент онлайн-вклады представляют уже в 17 банках (см. таблицу ниже).
Список этих банков будет расширяться. О завершающей стадии подготовительных работ к внедрению технологий онлайн-вкладов нашему корреспонденту сообщили в «Ипак йули банке» и «Кишлок курилиш банке». Станет ли эта технология совершения вкладных операций самой популярной в Узбекистане, покажет время.
Как это работает?
Пока онлайн-вклады – новое явление как для клиентов, так и для банкиров. Поэтому есть смысл рассказать, как это работает.
Самое главное – нужно определиться с банком, в котором открывается онлайн-вклад (см. таблицу), при этом обратите внимание на следующее:
- пока еще не все банки предоставляют услугу онлайн-вкладов;
- во многих банках, внедривших технологию, есть несколько видов онлайн-вкладов;
- чем выше процентная ставка, тем больше срок вклада (в нашей таблице представлены вклады с самыми высокими процентными ставками, действующими в разрезе банков);
- при выборе вклада нужно обращать внимание не только на процентную ставку и срок вклада, но и на другие условия вклада. Это может быть очень полезно. К примеру, не везде выплачивают проценты, хоть и по сниженным процентным ставкам, при досрочном закрытии вклада.
Для того чтобы воспользоваться онлайн-вкладом, клиенту необходимо обзавестись следующим инструментарием:
1) банковской пластиковой картой, на счету которой будет денежная сумма, соотвествующая предполагаемому вкладу. Карта должна быть того банка, в котором клиент намеревается открыть вклад;
2) мобильным приложением банка, выбранного для вкладных операций (в частности, доступны в Play Маркет);
3) мобильное приложение должно быть настроено на работу с картой, с которой перечисляются деньги на вклад.
Далее в мобильном приложении открывается закладка «Вклады» и выполняются все необходимые действия. Система подскажет, что нужно делать шаг за шагом. Результатом станет сообщение об успешном открытии вклада.
На этом пути предлагают ознакомиться со всеми онлайн-вкладами. Большинство банков в своих мобильных приложениях предоставляют полную информацию о вкладе, однако есть банки, в которых для получения более подробной информации нужно обратиться за помощью в колл-центр по телефону, либо найти необходимую информацию на сайте. Определившись с вкладом, в его описании нужно найти кнопку «Открыть вклад» и нажать ее, заполнить соответствующие поля и нажать «ОК».
При открытии онлайн-вклада открывается два счета. На одном отображается вложенная сумма и начисляемые проценты. Другой – это счет вклада до востребования, на него банк будет «скидывать» начисленные проценты и сумму вклада по истечении его срока. Большинство онлайн-вкладов предусматривает ежемесячную выплату начисленных процентов.
Предоставляется возможность досрочного закрытия вклада. Чтобы произвести эту операцию, нужно воспользоваться соответствующей кнопкой счета, на котором находятся вложенные средства и производятся начисления процентов.
Средства со счета вклада до востребования (как правило, проценты на него не начисляются) можно переоформить на другой вклад с начислением процентов либо перевести на счет банковской карты и использовать при оплате товаров и услуг.
Счет до востребования управляется также дистанционно при помощи мобильного приложения.
В погоне за максимальной выгодой
Если зарплатная карта (или карта, на которой хранятся сбережения) обслуживается в том банке, в котором ее держатель хочет открыть вклад, то это везение! Никаких дополнительных трат ни при открытии вклада, ни при использовании связанных с ним услугами не предстоит. А вот если в обслуживающем банке такая услуга не предлагается, или же клиент сам хочет оформить вклад в другом банке, потому что там выше процентные ставки, то он должен быть готовым потратиться.
Во-первых, придется оплатить расходы на изготовление и выдачу банковской пластиковой карты. В различных банках эти услуги стоят по-разному. В большинстве случаев эти расходы укладываются в пределах от 25 до 30 тысяч сумов. Некоторые банки предоставляют возможность оформить заявку на открытие карты при помощи своих веб-сайтов.
Во-вторых, возможно платить комиссию за «перегон» средств. К примеру, если это будет делаться с карты другого банка при помощи одной из платежных систем, то она составит 1% от переводимой суммы. Эти расходы могут составить несколько сот тысяч сумов. К примеру, за перевод 50 миллионов сумов комиссия – 500 тысяч сумов.
Чтобы избежать этих трат, нужно обратиться в банк и оформить обычный вклад в явочном порядке. Помните: по условиям некоторых вкладов их открытие возможно только путем внесения наличных средств!
Выбор – за вами
Предлагаем вашему вниманию информацию онлайн-вкладов с самыми высокими процентными ставками в разрезе банков*
|
№ |
Наименование банка** |
Годовая процентная ставка |
Минимальная сумма (сум.) |
Срок (месяцев) |
Некоторые другие условия вкладов*** |
|
1 |
АКБ «Агробанк» |
16% |
1 000 000 |
13 |
|
|
2 |
АКБ «Asia Alliance Bank» |
20%
|
100 000
|
25 |
При досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются: до 1 месяца – 0%; от 1 до 6 месяцев включительно – 15%; от 6 до 12 месяцев включительно – 16%; от 12 до 18 месяцев включительно – 17%; свыше 18 месяцев – 18% |
|
3 |
АК «Алокабанк» |
19%
|
|
36 |
На вклад допускаются дополнительные взносы. Разрешается частичный расход вклада при сохранении минимального остатка в размере 100 000 сум. |
|
4 |
АКБ «Асака» |
16% |
100 000 |
13 |
|
|
5 |
ЧАКБ «Давр-банк» |
20% |
|
13 |
При досрочном закрытии вклада проценты начисляются в случае, если с момента открытия вклада прошло 3 месяца |
|
6 |
АКБ «InFinbank» |
18%
|
100 000 |
36 |
Предусмотрены приходные-расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка – 100 000 сумов. При досрочном закрытии, проценты за последний неполный месяц не выдаются. |
|
7 |
АИКБ «Ипотека-банк» |
18% |
сумма не ограничена |
24 |
Выплата процентов – ежемесячная. Дополнительные средства в период действия вклада во вклад не принимаются. В случае если денежные средства с вклада будут востребованы до окончания срока вклада, то проценты по вкладу начисляются из расчета 14% годовых |
|
8 |
АКБ «Капиталбанк» |
19% |
|
37 |
Возможно пополнение вклада |
|
9 |
Национальный банк ВЭД |
В первый год –18,25%, во второй год – 19,25; в третий год – 20%
|
1 000 000 |
36 |
При досрочном закрытии вклада до 6 месяцев с момента открытия проценты не начисляются, после 6 месяцев выплачиваются проценты из расчета 14% годовых. Если досрочное закрытие вклада производится по истечении 2 лет с момента открытия, то проценты начисляются из расчета 16% ежемесячно |
|
10 |
ЧАКБ «Ориент Финанс» |
16% |
1 000 000 |
24 |
|
|
11 |
ЧАКБ «Ravnaq-bank» |
В течение первых 12-ти месяцев – 14%, с 13 по 36 месяцев – по действующей ставке рефинансирования |
500000 |
36 |
|
|
12 |
АКБ «Савдогар» |
20% |
1 000 000 |
От 13 до 25 |
Возможно пополнение |
|
13 |
ЧАКБ «Трастбанк» |
16% |
|
На 3 |
Возможно пополнение |
|
14 |
АКБ «Туронбанк» |
20% |
1 000 000 |
18 |
|
|
15 |
АКБ «УзПСБ» |
19% |
2 000 000 |
26 (777 дней) |
|
|
16 |
АК «Халк банк» |
14% |
|
6 |
|
|
17 |
АКБ «Hamkorbank» |
20% |
10 000 000 |
6 |
|
|
18 |
АКБ «Микрокредитбанк» |
20% |
5 000 000 |
24 и 36 |
Возможно пополнение |
* При составлении таблицы мы рассматривали параметры:
- выплата банком процентов при досрочном закрытии вклада;
- возможность приходных и расходных операций в течение срока вклада;
- наличие пролонгации и капитализации.
** Не указанные в таблице «Ziraat bank Uzbekistan» (бывший АО «UT BANK»), АИКБ «Ипак йули банк», АО «KDB Bank Uzbekistan», АКБ «Кишлок курилиш банк», АКБ «Мадад Инвест Банк», Садерат банк Ташкент, ЧАКБ «Туркистон», ЧАКБ «Универсал банк», Узагроэкспортбанк, ЧАКБ «Hi-TechBank» предложений по онлайн-вкладам не имеют.
*** Отсутствие информации в графе означает, что по данному критерию банком не выставляется никаких условий.
Если в соответствующей графе не указано иное, значит, при досрочном закрытии вклада проценты не выплачиваются (выплаченные – высчитываются из суммы вклада), а другие возможности не предусмотрены условиями вклада.
Более подробная информация о вкладах доступна на сайтах банков и по телефонам их колл-центров.
Олег Гаевой.
