Утвержденные правила устанавливают механизм выпуска, реализации, приобретения, использования и погашения электронных денег (см. рег. № 3231 от 29.04.2020 г.). Документ разработан в соответствии с Законом «О платежах и платежных системах».
Для справки: электронные деньги – безусловные и безотзывные денежные обязательства эмитента электронных денег, хранящиеся в электронной форме и принимаемые в качестве средства платежа в системе электронных денег.
В системе электронных денег (ЭД) участвуют:
- эмитент – Центральный банк и коммерческие банки;
- оператор – банк и (или) платежная организация, имеющая соответствующую лицензию, обеспечивающие работу системы ЭД;
- агенты;
- владельцы ЭД;
- банки, платежные организации, индивидуальные предприниматели и (или) юридические лица, заключившие договор с эмитентом.
Выпуск и реализация электронных денег
Выпуск и реализация ЭД банком-эмитентом начинается с направления Центральному банку уведомления по утвержденной форме, а также установленного пакета документов. ЦБ в течение 10 дней рассматривает полученное уведомление и вносит запись о дате начала выпуска денег в соответствующий Реестр, который ведется на официальном веб-сайте ЦБ.
ЭД выпускаются в пределах денежных средств, полученных от физического лица или агента в соответствии с договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег. Этим же договором определяются условия реализации ЭД. До заключения договора эмитент или оператор обязаны предоставить физлицу информацию о:
- наименовании и месторасположении (почтовом адресе) эмитента и оператора (если им является платежная организация – номер лицензии);
- условиях использования ЭД;
- порядке взимания и размере комиссии с владельца ЭД;
- способах подачи и рассмотрения возражений.
Электронные деньги реализуются физическому лицу и агенту путем их внесения в электронный кошелек, формируемый для каждого владельца. Факт приобретения ЭД подтверждается квитанцией или другим документом в бумажной или электронной формах, содержащими:
- наименование эмитента и оператора;
- дату и время совершения операции;
- порядковый номер операции;
- сумму электронных денег;
- идентификационный код электронного кошелька владельца ЭД;
- размер взимаемой комиссии (если это предусмотрено в договоре о выпуске, использовании и погашении электронных денег). Также могут быть включены дополнительные реквизиты, установленные эмитентом.
Использование электронных денег
Электронные деньги можно использовать для приобретения товаров и услуг у индивидуальных предпринимателей и юридических лиц – субъектов системы ЭД. Для них формируются специальные электронные кошельки, на которые принимаются ЭД за реализованный товар или оказанную услугу с целью дальнейшего перевода эквивалентной суммы на расчетные счета банка. Перепродажа электронных денег на электронных кошельках юрлиц и ИП запрещается.
Любая операция по электронным деньгам подтверждается чеком или другим документом. Он отправляется СМС-сообщением на мобильный телефон или на электронную почту владельца электронного кошелька. В чеке указываются:
- идентификационный код электронного кошелька;
- код транзакции, идентифицирующий платеж;
- наименование и ИНН индивидуального предпринимателя или юридического лица;
- номер чека;
- сумма платежа;
- дата и время операции.
Электронные деньги, предъявленные их владельцем, погашаются банком-эмитентом путем обмена на «наличку» либо перечисления безналичных денег на банковский счет владельца. После погашения ЭД снимаются с обращения.
Документ опубликован на государственном языке в Национальной базе данных законодательства и вступил в силу 29.04.2020 г.
Ленара Хикматова.
